Analyse de l'impact prospectif du changement climatique sur les inondations par débordement

Le changement climatique représente un défi majeur pour le secteur de l’assurance, en raison de l’intensification attendue des catastrophes naturelles, comme les inondations. Cette évolution accroît les risques pris en charge par le régime CatNat, exposant les assureurs à des sinistres plus fréquents et coûteux. Les régulateurs, tels que l’ACPR et l’EIOPA, incitent ainsi les acteurs du secteur à intégrer ces projections dans leurs stratégies de tarification, de provisionnement et de gestion des risques. Dans ce contexte, ce mémoire propose une méthodologie basée sur l’Open Data pour quantifier l’impact du changement climatique sur le risque d’inondation par débordement d'un cours d'eau. L’étude se concentre sur le Gardon d’Alès, adoptant une approche réplicable articulée en deux modules : un module climatique, qui estime les hauteurs d’eau attendues dans la rivière pour une année donnée et les zones inondées correspondantes, et un module actuariel, qui calcule les pertes assurantielles liées à ces crues sur une base d’habitations. Ces deux blocs permettent d’évaluer la sinistralité annuelle via l’Average Annual Loss (AAL), une métrique calculée pour 2024 puis projetée à 2050 à l'aide d'études climatiques s'appuyant sur le scénario RCP 4.5 du GIEC. La comparaison des risques pour 2024 et 2050 met en évidence l'évolution de la fréquence et de la gravité des sinistres dans un contexte de changement climatique. Cette méthodologie fournit une base robuste pour anticiper les impacts climatiques sur les portefeuilles assurantiels et soutenir les décisions stratégiques des acteurs du secteur.