Category: PENSIONS - actuview - the international streaming platform for actuaries

Tables d'expérience en prévoyance - Enjeux et analyse actuarielle face aux risques

Tue, 28 Jul 2026 09:13:50 +0000

Derrière ces risques lourds en prévoyance, se cachent des engagements financiers de long terme, souvent complexes à suivre, parfois sur ou sous-estimés, et toujours sensibles. Pour anticiper ces événements et calibrer au mieux les risques prévoyance les actuaires peuvent s’appuyer des outils statistiques sur-mesure : les fameuses tables d’expérience. Mais comment les bâtir ? Avec quelles données ? Et surtout, pourquoi les faire certifier ? Car au-delà des chiffres, il y a des choix méthodologiques, de la rigueur, une responsabilité. Dans cet épisode des Voix de l'actuariat, la collection de podcasts proposée par l'Institut des actuaires, nous allons plonger au cœur de ce travail d’ingénierie actuarielle qui conjugue technique et stratégie avec Grégoire Tournon, et son invitée, Sandra Urgesi, Senior Manager chez Addactis.

Retraite supplémentaire - Comment l’expertise actuarielle sécurise l’avenir

Tue, 28 Jul 2026 09:08:23 +0000

Dans cet épisode, on va parler de retraite supplémentaire… cet univers complémentaire au régime obligatoire, qui repose sur des mécanismes complexes et mobilise un savoir-faire bien particulier : celui des actuaires.Pour nous éclairer sur ce thème, Grégoire Tournon reçoit à la Maison des Actuaires deux expertes qui travaillent chez AXA : Charline Martinez, conseillère d’étude actuarielle en épargne retraite entreprise et Morgane Leniau, actuaire risk manager en épargne retraite. Ensemble, elles décryptent ce qu’est la retraite supplémentaire, les défis techniques que cela représente, les risques qu’il faut modéliser... Et comment les actuaires font toute la différence pour sécuriser sur le long terme les revenus futurs des retraités.

DENK SICHT – das Gespräch: Finanzierung der Altersvorsorge

Mon, 27 Jul 2026 16:10:20 +0000

Dr. Aristid Neuburger vom Ausschuss Investment bespricht mit Prof. Dr. Bernd Raffelhüschen die neuesten Reformen der Altersvorsorge in Deutschland und die notwendigen Schritte, um diese nachhaltig und generationengerecht zu finanzieren.

Das Nachbesserungsverfahren im neuen Zertifizierungsrecht - Prozess und Details nach dem Altersvorsorgereformgesetz

Thu, 09 Jul 2026 06:17:34 +0000

Private Altersvorsorge on Air: Das Nachbesserungsverfahren im neuen Zertifizierungsrecht - Prozess und Details nach dem Altersvorsorgereformgesetz

Im Fokus steht das Verfahren der Zertifizierung unter dem Vorbehalt des Widerrufs. Mit der Altersvorsorgereform 2027 wird das Verfahren der Zertifizierung grundlegend umgestaltet: Statt einer umfassenden Vorabprüfung erfolgt die Zertifizierung künftig auf Basis einer Versicherung des Anbieters. Stellt die Zertifizierungsstelle innerhalb der Vorbehaltsfrist fest, dass die Voraussetzungen für eine Zertifizierung entgegen der Versicherung des Anbieters nicht vorliegen, wird der Prozess zur Nachbesserung eingeleitet.

Welche Anforderungen Anbieter dabei zukünftig erfüllen müssen und welche Prozesse einzuhalten sind, darauf gibt Torsten Schwendrat im Video anschaulich Antworten und fasst den Prozess in fünf wesentlichen Punkten zusammen.

Compliance-Anforderungen in der geförderten pAV

Wed, 01 Jul 2026 12:08:38 +0000

Private Altersvorsorge on Air: Compliance-Anforderungen in der geförderten pAV - Mit welchen Anforderungen neue Anbieter rechnen müssen

Die Altersvorsorgereform erweitert den Kreis der Marktteilnehmer. Anbieter, die sich erstmals mit den Prozessen der geförderten privaten Altersvorsorge beschäftigen, sollten sich frühzeitig mit den Compliance-Anforderungen auseinandersetzen, denn die sind vielschichtiger, als es auf den ersten Blick erscheint: Zertifizierung, Informationspflicht, Kapitaltrennung, Aufbewahrungspflicht und Rentenbezugsmitteilung folgen Gesetzen, Prozessen und Verfahren, die strikt einzuhalten sind.

Torsten Schwendrat erläutert die wesentlichen Anforderungen und zeigt Konsequenzen bei Nichtbeachtung auf. Denn wie so häufig heißt es auch bei der Umsetzung der Altersvorsorgereform: „Unkenntnis schützt vor Haftung nicht!“.

Wechselbereitschaft von Riester-Kunden und Auswirkungen des Altersvorsorgedepots auf bestehende Vorsorgebestände

Fri, 26 Jun 2026 07:45:40 +0000

Private Altersvorsorge on Air: Live-Diskussion zum Alltersvorsorgedepot - Themenblock 1: Wechselbereitschaft von Riester-Kunden und Auswirkungen des Altersvorsorgedepots auf bestehende Vorsorgebestände

Die geplante Einführung des Altersvorsorge-Depots wird den Markt der privaten Altersvorsorge grundlegend verändern. Das zeigen Ergebnisse einer aktuellen Umfrage von Sirius Campus in Zusammenarbeit mit Aeiforia: Zwischen 4,5 und 10 Millionen Bürgerinnen und Bürger könnten bereit sein, ein Altersvorsorge-Depot abzuschließen. Das entspricht einem potenziellen jährlichen Sparvolumen von bis zu 15 Milliarden Euro. Doch wo es Gewinner gibt, gibt es auch Verlierer.

Welche Auswirkungen hat das neue Produkt auf bestehende Riester-Bestände? Mit welchem Vertragsabrieb müssen Versicherer, Banken, Sparkassen und Bausparkassen rechnen und wie können Berater:innen und Vermittler:innen einem Verlust entgegenwirken?

Diese Fragen standen am 24. Juni 2026 im Mittelpunkt der exklusiven Fachveranstaltung in Kooperation mit actuview.

In der Keynote präsentierte Dr. Oliver Gaedeke (Sirius Campus) aktuelle Studienergebnisse und analysierte:

wie viele Menschen tatsächlich zum Altersvorsorge-Depot wechseln könnten
mit welchem Abrieb bestehender Riester-Verträge zu rechnen ist
welche Markt- und Vertriebseffekte sich daraus ergeben

In der Expertenrunde unter der Moderation von Dr. Peter Schwark (DIA) diskutierten Martina Backes und Martin Gattung die praktischen Konsequenzen für Anbieter und Berater.

Im Fokus stehen insbesondere:

die Auswirkungen der Altersvorsorgereform 2027 auf bestehende Riester-Bestände
Kriterien für die Entscheidung zwischen Vertragsfortführung und -wechsel
die neuen gesetzlichen Rahmenbedingungen und deren Auswirkungen auf die Beratung
die Analyse von Vorsorgebedarf, Anlagehorizont und individuellem Risikoverhalten sowie der Einfluss auf die Produktempfehlung: 100%-Garantie, 80%-Garantie oder ohne Garantie
Informationspflichten, Dokumentationsanforderungen und Haftungsrisiken in der Beratung

Potenziale für das Neugeschäft im Umfeld der Altersvorsorge-Reform 2027

Fri, 26 Jun 2026 07:11:25 +0000

Private Altersvorsorge on Air: Live-Diskussion zum Alltersvorsorgedepot - Themenblock 2: Potenziale für das Neugeschäft im Umfeld der Altersvorsorge-Reform 2027

Diese Fragen standen am 24. Juni 2026 im Mittelpunkt der exklusiven Fachveranstaltung in Kooperation mit actuview.

In der Keynote präsentierte Dr. Oliver Gaedeke (Sirius Campus) aktuelle Studienergebnisse und analysierte:

wie viele Menschen tatsächlich zum Altersvorsorge-Depot wechseln könnten
mit welchem Abrieb bestehender Riester-Verträge zu rechnen ist
welche Markt- und Vertriebseffekte sich daraus ergeben

In der Expertenrunde unter der Moderation von Dr. Peter Schwark (DIA) diskutierten Martina Backes und Martin Gattung die praktischen Konsequenzen für Anbieter und Berater.

Im Fokus stehen insbesondere:

die Auswirkungen der Altersvorsorgereform 2027 auf bestehende Riester-Bestände
Kriterien für die Entscheidung zwischen Vertragsfortführung und -wechsel
die neuen gesetzlichen Rahmenbedingungen und deren Auswirkungen auf die Beratung
die Analyse von Vorsorgebedarf, Anlagehorizont und individuellem Risikoverhalten sowie der Einfluss auf die Produktempfehlung: 100%-Garantie, 80%-Garantie oder ohne Garantie
Informationspflichten, Dokumentationsanforderungen und Haftungsrisiken in der Beratung

Verteilung der Abschlusskosten - Das Ende der Zillmerung?

Wed, 17 Jun 2026 12:22:11 +0000

Private Altersvorsorge on Air: Verteilung der Abschlusskosten - Das Ende der Zillmerung?

Im Gesetzesentwurf wird als Zertifizierungskriterium genannt, dass die angesetzten Abschluss- und Vertriebskosten gleichmäßig auf die vereinbarte Ansparphase verteilt werden müssen.

Ziel ist es, den Wettbewerb unter allen Anbietern zu stärken. Damit geht das Vorhaben einher, den Anbieterwechsel deutlich zu erleichtern und die Kostenbelastung beim Vertragswechsel zu reduzieren. Entscheidend ist, dass es sich um eine anbieterneutrale Regelung handeln soll, die für alle Anbieter Gültigkeit hat.

Diese Regelung wird insbesondere von Versicherern kritisch diskutiert. Kennt man in der Versicherungsbranche doch Abschlussprovisionen und die Verteilung der Abschlusskosten auf fünf Jahre sowie den Begriff der Zillmerung. Martina Backes erläutert in dieser Folge, die Bedeutung der Zillmerung als bilanzielle Methode.

Töpfeverfahren und Steuerfreifaktor

Thu, 11 Jun 2026 13:22:06 +0000

Private Altersvorsorge on Air: Töpfeverfahren und Steuerfreifaktor -Beispielhafte Darstellung zur steuerlichen Bestandsführung in der neuen pAV

In diesem Video geht es um die Auswirkungen der pAV-Reform auf die steuerliche Bestandsführung. Martin Gattung gibt einen Überblick über Versicherungsverträge, die aus ihrer Historie heraus unterschiedlichen Steuervarianten unterliegen, und erläutert anschaulich das Töpfeverfahren bei Kapitalübernahme aus Anbieterwechsel. Anhand des Beispiels wird die Komplexität sichtbar, aber auch klar, wie Anbieter damit umgehen können. Deutlich wird, dass für einen Anbieterwechsel die Datenqualität das Nonplusultra ist. Sie ist ausschlaggebender Erfolgsfaktor und Voraussetzung für jede fundierte Entscheidung bei Anbieterwechsel und Kapitalübernahme. Martina Backes, Torsten Schwendrat und Martin Gattung erläutern, wie Anbieter für eine reibungslose Übernahme sorgen können und was vorab geprüft werden sollte.

Altersvorsorgereformgesetz - Riester Umgestaltung / Neugestaltung

Mon, 08 Jun 2026 09:55:03 +0000

Der Vortrag beleuchtet die vorgesehen Änderungen durch das Altersvorsorgereformgesetz im Vergleich zu den bisherigen Regelungen für die geförderte private Altersvorsorge.Der Schwerpunkt der Betrachtung liegt bei den Auswirkungen auf die Anbietergruppe Bausparkassen. Hierzu werden die spezifischen Regelungen detaillierter dargestellt und der Änderungsaufwand erläutert.Ebenso werden die Konsequenzen und Möglichkeiten für die künftige Produktenwicklung herausgearbeitet, und die USPs aus Sicht der Bausparkassen aufgezeigt.

Altersvorsorgereform bringt neue Pflichten und Haftungen für Anbieter und Berater - Renditeorientierte Kapitalanlagen stellen hohe Ansprüche an Angebots-, Antrags- und Beratungsprozesse

Fri, 05 Jun 2026 05:58:35 +0000

Private Altersvorsorge on Air: Altersvorsorgereform bringt neue Pflichten und Haftungen für Anbieter und Berater - Renditeorientierte Kapitalanlagen stellen hohe Ansprüche an Angebots-, Antrags- und Beratungsprozesse

Mit der Entwicklung weg von einer 100-prozentigen Beitragsgarantie hin zu renditeorientierten Kapitalanlagen, wie es die neuen geförderten Altersvorsorgeprodukte vorsehen, kommen auf Anbieter und Berater neue Pflichten und Haftungsrisiken zu. Dazu gehören vertragliche Informations- und Hinweispflichten mit neuen Prüf- und Aufklärungspflichten. So müssen zukünftig in der Beratung (online und im persönlichen Präsenzgespräch) Geeignetheitsprüfungen und Angemessenheitsprüfungen vorgenommen werden. In der Anlageberatung ist es unbedingt erforderlich, dass Kenntnisse und Erfahrungen des Kunden erfasst werden, damit ihm ausschließlich geeignete Produkte empfohlen werden – denn der Kunde trägt nach neuem Recht das volle Anlagerisiko. Versteht der Kunde das Risiko des Produkts nicht, so obliegt dem Anbieter eine entsprechende Warnpflicht. Die Aufklärung hinsichtlich des Produktrisikos, die vorgenommene Prüfung der Geeignetheit und Angemessenheit sowie die Darlegung einer Vergleichsrechnung und der Hinweis auf eine Kostenaufstellung sind nur einige Punkte, die haftungssicher und transparent dokumentiert werden müssen. Was diese Pflichten für die Gestaltung des Produktinformationsblatts, insbesondere auch für das für alle Anbieter verpflichtende Angebot eines Standarddepotvertrags, den Antragsprozess, das Beratungsgespräch und den Wechsel eines Bestandsvertrags in neues Recht bedeutet, erläutert Torsten Schwendrat ausführlich und diskutiert dazu anschließend mit Martina Backes und Martin Gattung.

DAVvorOrt | Das neue Zertifizierungsverfahren in der privaten geförderten Altersvorsorge – Chancen und Risiken

Thu, 28 May 2026 08:56:03 +0000

Torsten Schwendrat gibt einen praxisnahen Überblick über die Reform des Zertifizierungsprozesses im Rahmen der Altersvorsorgereform. Im Mittelpunkt stehen die Einführung eines elektronischen Verfahrens, die Zertifizierung unter Widerrufsvorbehalt sowie das neue Nachbesserungsverfahren. Der Vortrag beleuchtet insbesondere die Auswirkungen auf Anbieter und Kunden, zeigt regulatorische Herausforderungen auf und diskutiert, welche Chancen sich durch schnellere Markteinführung und flexiblere Anpassungsmöglichkeiten ergeben.

Einblick in die Vermarktungsstrategien der Marktteilnehmer - Der Wettbewerb um Kunden und Marktanteile hat begonnen

Thu, 28 May 2026 09:55:39 +0000

Private Altersvorsorge on Air: Einblick in die Vermarktungsstrategien der Marktteilnehmer - Der Wettbewerb um Kunden und Marktanteile hat begonnen

Dr. Jutta Krienke demonstriert anhand ausgewählter Beispiele strategische Ansätze von Versicherern, Neobrokern und Direktbanken/Robo-Advisors, die versuchen, das Neukunden- und Wechselgeschäft anzustoßen, um Marktanteile zu halten oder hinzuzugewinnen. Eine rasante Marktentwicklung, in der sich neue Player positionieren und alte neu erfinden, lässt sich schon heute vorhersagen. Wer im Wettbewerb bestehen will, sollte seine Marktposition richtig einschätzen können und strategische Weichen rechtzeitig stellen, um schon weit vor dem 1.1.2027 mitspielen zu können.

pAV-Reform live in Berlin - Fragerunde zur Bedeutung kollektiver Meldesysteme

Thu, 21 May 2026 07:45:22 +0000

Private Altersvorsorge on Air: pAV-Reform in Berlin live - Fragerunde zur Bedeutung kollektiver Meldesysteme

Anlässlich der DAV-Jahrestagung beantworteten Martina Backes, Martin Gattung und Torsten Schwendrat, alle Aeiforia GmbH, am 29. April 2026 Fragen zur Bedeutung kollektiver Meldesysteme vor dem Hintergrund der neuen privaten geförderten Altersvorsorge ab 2027.

Die Moderation übernahm Dr. Marc Surminiski. Da ist Erkenntnisgewinn garantiert.

Apie Pensijų reformą ir kita statistika

Wed, 20 May 2026 14:02:09 +0000

Lietuva šiuo metu vykdo didelę pensijų sistemos pertvarką, kurios pagrindinis dėmesys skiriamas antrosios pakopos pensijų sistemai; reformos buvo patvirtintos 2025 m. ir įsigalios nuo 2026 m. sausio 1 d. Šių pokyčių tikslas – padaryti sistemą savanorišką, lankstesnę ir skaidresnę. Seminaras skirtas dabartinių dalyvių išstojimo galimybei, kai dvejų metų pereinamasis laikotarpis leidžia žmonėms, kuriems nepatinka naujos sąlygos, pasitraukti iš antrosios pakopos: 1) Jie gali susigrąžinti savo įmokas ir investicijų grąžą. 2) Valstybės / „Sodra“ įmokos bus konvertuotos į papildomus „Sodra“ pensijos vienetus (t. y. pridėtos prie pirmosios pakopos įrašų). Lithuania is in the middle of a major overhaul of its pension system, centered on the second‑pillar pension scheme, with reforms adopted in 2025 and taking effect from 1 January 2026. The changes aim to make the system voluntary, more flexible, and more transparent. The seminar focuses on withdrawal option for current participants, where a two-year transitional window allows people who dislike the new conditions to exit the second pillar: 1) They may reclaim their own contributions plus investment returns. 2) State/Sodra contributions will be converted into additional Sodra pension units (i.e., added to the first‑pillar record).

“Sustainable Portfolio Optimization (Gauss Prize Young Academics 2025)

Tue, 19 May 2026 15:28:04 +0000

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Update zum Versorgungsausgleich

Mon, 18 May 2026 11:05:40 +0000

Im Vortrag wird aus der Tätigkeit der Arbeitsgruppe Versorgungsausgleich und Portabilität des Fachausschusses Altersversorgung der Deutschen Aktuarvereinigung e. V. (DAV) berichtet und die geplante Aktualisierung des Ergebnisberichts zur Umsetzung des Urteils des Bundesverfassungsgerichts zur externen Teilung im Versorgungsausgleich vorgestellt.Des Weiteren wird der Gesetzentwurf zur Änderung des Versorgungsausgleichsrechts vorgestellt und dessen Auswirkungen diskutiert.

Regulatorik: Ausgewählte Schlaglichter mit Fokus Überarbeitung der EbAV II-Richtlinie

Mon, 18 May 2026 10:57:38 +0000

Im Mittelpunkt der Betrachtungen steht der Vorschlag der EU-Kommission vom 20.11.2025 zur Überarbeitung der EbAV‑II‑Richtlinie. Vorangestellt wird eine kompakte Betrachtung der Mitteilung der EU‑Kommission vom selben Tag, in der gebündelt dargestellt wird, welche Intention sie verfolgt. Zudem skizziert die EU‑Kommission darin Maßnahmen zur Stärkung der zusätzlichen Altersvorsorge in der EU zur Verbesserung des Ruhestandseinkommens und zur Bereitstellung von langfristigem Kapital für die EU‑Wirtschaft. Letzteres steht im Zusammenhang mit den Überlegungen zur Spar‑ und Investmentunion (SIU).Zu den Maßnahmen gehören unter anderem die Änderung der EbAV‑II‑Richtlinie sowie der PEPP‑Verordnung. Ein Einsatz von PEPP im betrieblichen Umfeld ist angestrebt, steht jedoch unter der Prämisse der nationalen Zulässigkeit. Die EU‑Kommission identifiziert unter anderem folgende Herausforderungen: Demographie, Tragfähigkeit der öffentlichen Systeme, Angemessenheit des Ruhestandseinkommens, Abdeckungslücken bei Zusatzrenten (insbesondere geschlechtsspezifisches Rentengefälle) sowie Fragmentierung und fehlende Größenvorteile bei Zusatzrentensystemen und eine konservative Auslegung des Grundsatzes der unternehmerischen Vorsicht.Die EU‑Kommission sieht die Notwendigkeit, Effizienzen zu verbessern und Größenvorteile zu schaffen. Sie spricht sich unter anderem für eine stärkere Konzentration der Aufsichtsbehörden auf Kosten, Erträge und Größenvorteile als Impulsgeber für Kostensenkung und höhere Renditen aus. Beabsichtigt ist die Beseitigung von Hindernissen für eine marktgesteuerte Konsolidierung bzw. die Nutzung von Größenvorteilen. Versorgungssysteme, die bislang nicht unter die EbAV‑II‑Richtlinie fallen, sollen einbezogen werden. Zudem werden die Proportionalität neu definiert, interne Stresstests eingeführt, die doppelte Materialität bei nachhaltigen Kapitalanlagen adressiert, eine Compliance‑Funktion für EbAVs vorgeschrieben sowie umfangreiche Regelungen für Under‑Performance geschaffen. Wohlverhaltensregeln werden definiert. Wesentlich ist die Einführung des aufsichtlichen Dialogs: Strategische Überlegungen zur langfristigen Angemessenheit, Effizienz, Tragfähigkeit und möglichen Konsolidierungen sind das Ziel. Inwieweit diese Maßnahmen dem Grundsatz der Mindestharmonisierung gerecht werden und ob sie schlussendlich hilfreich sind, wird gemeinsam erörtert.

Die Bedeutung der Invaliditätsabsicherung in der modernen Arbeitswelt

Mon, 11 May 2026 10:47:38 +0000

Der Vortrag startet zunächst mit einer kurzen Übersicht zur Finanzsituation der gesetzlichen Rentenversicherung im demographischen Wandel. Der inhaltliche Hauptteil wird die Frage der Erwerbsunfähigkeit aus verschiedenen Blickwinkeln beleuchten: Wie haben sich das Erwerbsminderungsgeschehen und die dahinterstehenden Diagnosen im Zeitverlauf entwickelt? Wie tragen Rehabilitationsleistungen dazu bei, Erwerbsminderung zu verhindern und Menschen in Beschäftigung zu halten? Zum Abschluss wird noch kurz dargestellt, wo sich im Mehrsäulensystem Lücken in der Absicherung ergeben.

Gestaltung fairer Tontinen: Aktuarielle und soziale Perspektiven bei gemischten Kohorten

Fri, 08 May 2026 11:14:17 +0000

Wir untersuchen aktuarielle Fairness in modernen Tontinen mit heterogenen Kohorten. Für eine gegebene Tontine zeigen wir, dass sowohl kollektive als auch individuelle aktuarielle Fairness erreicht werden kann. Während es unmöglich ist, ein Tontinenmodell mit gemischten Kohorten zu konzipieren, das für jede einzelne Kohorte optimal (nutzenmaximierend) ist (Milevsky und Salisbury (2016), Chen et al. (2021)), konzipieren wir eine sozial optimale Tontine, die den erwarteten Nutzen des Kollektivs maximiert, welcher durch eine gewichtete Summe individueller Nutzenfunktionen charakterisiert wird. Insbesondere vergleichen wir die resultierende kollektiv optimale Tontine mit bestehenden Modellen in der Literatur und identifizieren Gemeinsamkeiten und Unterschiede sowie potenzielle Vor- und Nachteile.

Referenzen

- Chen, A., Qian, L., Yang, Z., 2021. Tontines with mixed cohorts. Scandinavian Actuarial Journal 2021 (5), 437–455.

- Milevsky, M.A., Salisbury, T.S., 2016. Equitable retirement income tontines: Mixing cohorts without discriminating. ASTIN Bulletin. The Journal of the IAA 46 (3), 571–604.

Das Rentenlabor in der Digitalen Rentenübersicht. Geplante Funktion: Umrechnung Kapital in Rente

Fri, 08 May 2026 11:09:41 +0000

Seit dem 1.1.2025 befindet sich die Digitale Rentenübersicht (DiRü) im Regelbetrieb. Auf den Hauptinformationsseiten findet der Nutzer nur zusammengefasste Informationen aus seinen Standmitteilungen. Zusatzfunktionen sollen im sogenannten „Rentenlabor“ innerhalb des DiRü-Portals zur Verfügung gestellt werden. Vorbild sind dabei Länder wie Dänemark und Schweden, in denen solche Rentenportale schon seit Jahrzehnten existieren und entsprechend umfangreiche Zusatzinformationen bereitstellen. Als erster Schritt wurde im Oktober 2025 im deutschen DiRÜ-Portal ein Inflationsrechner freigeschaltet. Als nächste Funktion soll eine Verrentung von Verträgen mit Einmalauszahlungen angeboten werden. Der aktuelle Diskussionsstand zu dieser Funktionalität wird dargestellt werden. Der Vortrag schließt mit einem Ausblick auf mögliche, weitere Funktionalitäten.

Behavioral Architecture for Lifelong Security: Engineering Financial Well-being

Thu, 07 May 2026 12:37:47 +0000

This webinar explores how Behavioral Economics can bridge the gap between complex financial products and actual consumer decisions within the pension and insurance industries. By shifting the focus from purely technical designs to the cognitive reality of "System 1" and "System 2" thinking, we will analyze why even the most robust actuarial models often face inertia and low uptake. The presentation moves beyond theory to examine proven strategies from leading global markets who have successfully maximized participation and savings rates. We will discuss how to apply Choice Architecture to overcome deep-seated biases that hinder effective risk protection across both retirement and insurance sector. Ultimately, this talk redefines the actuary's role as a "Decision Architect," capable of building scalable infrastructure that is both mathematically sound and humanly effective in a modern regulatory landscape.

Ablaufmanagement für Garantiestufen in der Auszahlungsphase - Altersvorsorgeprodukte dürfen kein Spielgeld werden

Thu, 07 May 2026 09:17:34 +0000

Private Altersvorsorge on Air: Ablaufmanagement für Garantiestufen in der Auszahlungsphase - Altersvorsorgeprodukte dürfen kein Spielgeld werden

Altersvorsorgedepot, Standarddepot und Garantieprodukt setzen auf unterschiedliche Absicherungssysteme der eingezahlten Beiträge und erwirtschafteten Erträge. Martina Backes erläutert in dieser Folge, warum ein Ablaufmanagement zur Absicherung der erwirtschafteten Erträge vonnöten und eine kontinuierliche Begleitung während der Laufzeit des Vertrages erforderlich ist.

Paradigmenwechsel - Beitragsproportionale Förderung und ihre Effekte

Thu, 26 Feb 2026 07:46:14 +0000

Update!!! Aktualisierte Version unter Berücksichtigung der 3. Lesung am 27. März 2026 im Deutschen Bundestag

Private Altersvorsorge on Air: Paradigmenwechsel - Beitragsproportionale Förderung und ihre Effekte

Die Reform ersetzt die bisherige Riester-Logik durch eine beitragsproportionale Förderung: 30 % Grundzulage (ab 2029: 35 %), gestaffelt bis 1.800 Euro, plus zusätzliche Kinderförderung. Einfacher, transparenter – aber mit neuen steuerlichen Effekten. Was sich wirklich verbessert und wo neue Fallstricke entstehen, zeigt dieser Vortrag.

Neue Produktwelt – Einordnung der Neuerungen in die Produktwelt der Altersvorsorge

Thu, 19 Feb 2026 10:21:28 +0000

UPDATE!!! Aktualisierte Version unter Berücksichtigung der 3. Lesung am 27. März 2026 im Deutschen Bundestag

Private Altersvorsorge "on Air": Neue Produktwelt – Einordnung der Neuerungen in die Produktwelt der Altersvorsorge

Ab 2027 startet die neue Produktwelt der Altersvorsorge, die Rendite und Flexibilität in den Fokus rückt. Ein zentraler Baustein ist das Altersvorsorgedepot ohne Garantien, das erstmals konsequent chancenorientierte Anlagen am Kapitalmarkt ermöglicht. Das Standarddepot bietet dabei einen einfachen, kostengünstigen Einstieg mit einer harten Effektivkostendeckelung. Auch die bewährten Garantieprodukte werden flexibler und erlauben künftig neben der Vollabsicherung auch eine 80-Prozent-Garantie für bessere Ertragschancen. Abgerundet wird diese Welt durch das neue Auszahlungsprodukt, das Sparern am Ende der Ansparphase maximale Freiheit bei der Wahl ihrer Rentenform gibt. Doch die neue Vielfalt hat klare Grenzen.