Category: PENSIONS - actuview - the international streaming platform for actuaries

Töpfeverfahren und Steuerfreifaktor

Thu, 11 Jun 2026 13:22:06 +0000

Private Altersvorsorge on Air: Töpfeverfahren und Steuerfreifaktor -Beispielhafte Darstellung zur steuerlichen Bestandsführung in der neuen pAV

In diesem Video geht es um die Auswirkungen der pAV-Reform auf die steuerliche Bestandsführung. Martin Gattung gibt einen Überblick über Versicherungsverträge, die aus ihrer Historie heraus unterschiedlichen Steuervarianten unterliegen, und erläutert anschaulich das Töpfeverfahren bei Kapitalübernahme aus Anbieterwechsel. Anhand des Beispiels wird die Komplexität sichtbar, aber auch klar, wie Anbieter damit umgehen können. Deutlich wird, dass für einen Anbieterwechsel die Datenqualität das Nonplusultra ist. Sie ist ausschlaggebender Erfolgsfaktor und Voraussetzung für jede fundierte Entscheidung bei Anbieterwechsel und Kapitalübernahme. Martina Backes, Torsten Schwendrat und Martin Gattung erläutern, wie Anbieter für eine reibungslose Übernahme sorgen können und was vorab geprüft werden sollte.

Altersvorsorgereformgesetz - Riester Umgestaltung / Neugestaltung

Mon, 08 Jun 2026 09:55:03 +0000

Der Vortrag beleuchtet die vorgesehen Änderungen durch das Altersvorsorgereformgesetz im Vergleich zu den bisherigen Regelungen für die geförderte private Altersvorsorge.Der Schwerpunkt der Betrachtung liegt bei den Auswirkungen auf die Anbietergruppe Bausparkassen. Hierzu werden die spezifischen Regelungen detaillierter dargestellt und der Änderungsaufwand erläutert.Ebenso werden die Konsequenzen und Möglichkeiten für die künftige Produktenwicklung herausgearbeitet, und die USPs aus Sicht der Bausparkassen aufgezeigt.

Altersvorsorgereform bringt neue Pflichten und Haftungen für Anbieter und Berater - Renditeorientierte Kapitalanlagen stellen hohe Ansprüche an Angebots-, Antrags- und Beratungsprozesse

Fri, 05 Jun 2026 05:58:35 +0000

Private Altersvorsorge on Air: Altersvorsorgereform bringt neue Pflichten und Haftungen für Anbieter und Berater - Renditeorientierte Kapitalanlagen stellen hohe Ansprüche an Angebots-, Antrags- und Beratungsprozesse

Mit der Entwicklung weg von einer 100-prozentigen Beitragsgarantie hin zu renditeorientierten Kapitalanlagen, wie es die neuen geförderten Altersvorsorgeprodukte vorsehen, kommen auf Anbieter und Berater neue Pflichten und Haftungsrisiken zu. Dazu gehören vertragliche Informations- und Hinweispflichten mit neuen Prüf- und Aufklärungspflichten. So müssen zukünftig in der Beratung (online und im persönlichen Präsenzgespräch) Geeignetheitsprüfungen und Angemessenheitsprüfungen vorgenommen werden. In der Anlageberatung ist es unbedingt erforderlich, dass Kenntnisse und Erfahrungen des Kunden erfasst werden, damit ihm ausschließlich geeignete Produkte empfohlen werden – denn der Kunde trägt nach neuem Recht das volle Anlagerisiko. Versteht der Kunde das Risiko des Produkts nicht, so obliegt dem Anbieter eine entsprechende Warnpflicht. Die Aufklärung hinsichtlich des Produktrisikos, die vorgenommene Prüfung der Geeignetheit und Angemessenheit sowie die Darlegung einer Vergleichsrechnung und der Hinweis auf eine Kostenaufstellung sind nur einige Punkte, die haftungssicher und transparent dokumentiert werden müssen. Was diese Pflichten für die Gestaltung des Produktinformationsblatts, insbesondere auch für das für alle Anbieter verpflichtende Angebot eines Standarddepotvertrags, den Antragsprozess, das Beratungsgespräch und den Wechsel eines Bestandsvertrags in neues Recht bedeutet, erläutert Torsten Schwendrat ausführlich und diskutiert dazu anschließend mit Martina Backes und Martin Gattung.

DAVvorOrt | Das neue Zertifizierungsverfahren in der privaten geförderten Altersvorsorge – Chancen und Risiken

Thu, 28 May 2026 08:56:03 +0000

Torsten Schwendrat gibt einen praxisnahen Überblick über die Reform des Zertifizierungsprozesses im Rahmen der Altersvorsorgereform. Im Mittelpunkt stehen die Einführung eines elektronischen Verfahrens, die Zertifizierung unter Widerrufsvorbehalt sowie das neue Nachbesserungsverfahren. Der Vortrag beleuchtet insbesondere die Auswirkungen auf Anbieter und Kunden, zeigt regulatorische Herausforderungen auf und diskutiert, welche Chancen sich durch schnellere Markteinführung und flexiblere Anpassungsmöglichkeiten ergeben.

Einblick in die Vermarktungsstrategien der Marktteilnehmer - Der Wettbewerb um Kunden und Marktanteile hat begonnen

Thu, 28 May 2026 09:55:39 +0000

Private Altersvorsorge on Air: Einblick in die Vermarktungsstrategien der Marktteilnehmer - Der Wettbewerb um Kunden und Marktanteile hat begonnen

Dr. Jutta Krienke demonstriert anhand ausgewählter Beispiele strategische Ansätze von Versicherern, Neobrokern und Direktbanken/Robo-Advisors, die versuchen, das Neukunden- und Wechselgeschäft anzustoßen, um Marktanteile zu halten oder hinzuzugewinnen. Eine rasante Marktentwicklung, in der sich neue Player positionieren und alte neu erfinden, lässt sich schon heute vorhersagen. Wer im Wettbewerb bestehen will, sollte seine Marktposition richtig einschätzen können und strategische Weichen rechtzeitig stellen, um schon weit vor dem 1.1.2027 mitspielen zu können.

pAV-Reform live in Berlin - Fragerunde zur Bedeutung kollektiver Meldesysteme

Thu, 21 May 2026 07:45:22 +0000

Private Altersvorsorge on Air: pAV-Reform in Berlin live - Fragerunde zur Bedeutung kollektiver Meldesysteme

Anlässlich der DAV-Jahrestagung beantworteten Martina Backes, Martin Gattung und Torsten Schwendrat, alle Aeiforia GmbH, am 29. April 2026 Fragen zur Bedeutung kollektiver Meldesysteme vor dem Hintergrund der neuen privaten geförderten Altersvorsorge ab 2027.

Die Moderation übernahm Dr. Marc Surminiski. Da ist Erkenntnisgewinn garantiert.

Apie Pensijų reformą ir kita statistika

Wed, 20 May 2026 14:02:09 +0000

Lietuva šiuo metu vykdo didelę pensijų sistemos pertvarką, kurios pagrindinis dėmesys skiriamas antrosios pakopos pensijų sistemai; reformos buvo patvirtintos 2025 m. ir įsigalios nuo 2026 m. sausio 1 d. Šių pokyčių tikslas – padaryti sistemą savanorišką, lankstesnę ir skaidresnę. Seminaras skirtas dabartinių dalyvių išstojimo galimybei, kai dvejų metų pereinamasis laikotarpis leidžia žmonėms, kuriems nepatinka naujos sąlygos, pasitraukti iš antrosios pakopos: 1) Jie gali susigrąžinti savo įmokas ir investicijų grąžą. 2) Valstybės / „Sodra“ įmokos bus konvertuotos į papildomus „Sodra“ pensijos vienetus (t. y. pridėtos prie pirmosios pakopos įrašų). Lithuania is in the middle of a major overhaul of its pension system, centered on the second‑pillar pension scheme, with reforms adopted in 2025 and taking effect from 1 January 2026. The changes aim to make the system voluntary, more flexible, and more transparent. The seminar focuses on withdrawal option for current participants, where a two-year transitional window allows people who dislike the new conditions to exit the second pillar: 1) They may reclaim their own contributions plus investment returns. 2) State/Sodra contributions will be converted into additional Sodra pension units (i.e., added to the first‑pillar record).

“Sustainable Portfolio Optimization (Gauss Prize Young Academics 2025)

Tue, 19 May 2026 15:28:04 +0000

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Update zum Versorgungsausgleich

Mon, 18 May 2026 11:05:40 +0000

Im Vortrag wird aus der Tätigkeit der Arbeitsgruppe Versorgungsausgleich und Portabilität des Fachausschusses Altersversorgung der Deutschen Aktuarvereinigung e. V. (DAV) berichtet und die geplante Aktualisierung des Ergebnisberichts zur Umsetzung des Urteils des Bundesverfassungsgerichts zur externen Teilung im Versorgungsausgleich vorgestellt.Des Weiteren wird der Gesetzentwurf zur Änderung des Versorgungsausgleichsrechts vorgestellt und dessen Auswirkungen diskutiert.

Regulatorik: Ausgewählte Schlaglichter mit Fokus Überarbeitung der EbAV II-Richtlinie

Mon, 18 May 2026 10:57:38 +0000

Im Mittelpunkt der Betrachtungen steht der Vorschlag der EU-Kommission vom 20.11.2025 zur Überarbeitung der EbAV‑II‑Richtlinie. Vorangestellt wird eine kompakte Betrachtung der Mitteilung der EU‑Kommission vom selben Tag, in der gebündelt dargestellt wird, welche Intention sie verfolgt. Zudem skizziert die EU‑Kommission darin Maßnahmen zur Stärkung der zusätzlichen Altersvorsorge in der EU zur Verbesserung des Ruhestandseinkommens und zur Bereitstellung von langfristigem Kapital für die EU‑Wirtschaft. Letzteres steht im Zusammenhang mit den Überlegungen zur Spar‑ und Investmentunion (SIU).Zu den Maßnahmen gehören unter anderem die Änderung der EbAV‑II‑Richtlinie sowie der PEPP‑Verordnung. Ein Einsatz von PEPP im betrieblichen Umfeld ist angestrebt, steht jedoch unter der Prämisse der nationalen Zulässigkeit. Die EU‑Kommission identifiziert unter anderem folgende Herausforderungen: Demographie, Tragfähigkeit der öffentlichen Systeme, Angemessenheit des Ruhestandseinkommens, Abdeckungslücken bei Zusatzrenten (insbesondere geschlechtsspezifisches Rentengefälle) sowie Fragmentierung und fehlende Größenvorteile bei Zusatzrentensystemen und eine konservative Auslegung des Grundsatzes der unternehmerischen Vorsicht.Die EU‑Kommission sieht die Notwendigkeit, Effizienzen zu verbessern und Größenvorteile zu schaffen. Sie spricht sich unter anderem für eine stärkere Konzentration der Aufsichtsbehörden auf Kosten, Erträge und Größenvorteile als Impulsgeber für Kostensenkung und höhere Renditen aus. Beabsichtigt ist die Beseitigung von Hindernissen für eine marktgesteuerte Konsolidierung bzw. die Nutzung von Größenvorteilen. Versorgungssysteme, die bislang nicht unter die EbAV‑II‑Richtlinie fallen, sollen einbezogen werden. Zudem werden die Proportionalität neu definiert, interne Stresstests eingeführt, die doppelte Materialität bei nachhaltigen Kapitalanlagen adressiert, eine Compliance‑Funktion für EbAVs vorgeschrieben sowie umfangreiche Regelungen für Under‑Performance geschaffen. Wohlverhaltensregeln werden definiert. Wesentlich ist die Einführung des aufsichtlichen Dialogs: Strategische Überlegungen zur langfristigen Angemessenheit, Effizienz, Tragfähigkeit und möglichen Konsolidierungen sind das Ziel. Inwieweit diese Maßnahmen dem Grundsatz der Mindestharmonisierung gerecht werden und ob sie schlussendlich hilfreich sind, wird gemeinsam erörtert.

Die Bedeutung der Invaliditätsabsicherung in der modernen Arbeitswelt

Mon, 11 May 2026 10:47:38 +0000

Der Vortrag startet zunächst mit einer kurzen Übersicht zur Finanzsituation der gesetzlichen Rentenversicherung im demographischen Wandel. Der inhaltliche Hauptteil wird die Frage der Erwerbsunfähigkeit aus verschiedenen Blickwinkeln beleuchten: Wie haben sich das Erwerbsminderungsgeschehen und die dahinterstehenden Diagnosen im Zeitverlauf entwickelt? Wie tragen Rehabilitationsleistungen dazu bei, Erwerbsminderung zu verhindern und Menschen in Beschäftigung zu halten? Zum Abschluss wird noch kurz dargestellt, wo sich im Mehrsäulensystem Lücken in der Absicherung ergeben.

Gestaltung fairer Tontinen: Aktuarielle und soziale Perspektiven bei gemischten Kohorten

Fri, 08 May 2026 11:14:17 +0000

Wir untersuchen aktuarielle Fairness in modernen Tontinen mit heterogenen Kohorten. Für eine gegebene Tontine zeigen wir, dass sowohl kollektive als auch individuelle aktuarielle Fairness erreicht werden kann. Während es unmöglich ist, ein Tontinenmodell mit gemischten Kohorten zu konzipieren, das für jede einzelne Kohorte optimal (nutzenmaximierend) ist (Milevsky und Salisbury (2016), Chen et al. (2021)), konzipieren wir eine sozial optimale Tontine, die den erwarteten Nutzen des Kollektivs maximiert, welcher durch eine gewichtete Summe individueller Nutzenfunktionen charakterisiert wird. Insbesondere vergleichen wir die resultierende kollektiv optimale Tontine mit bestehenden Modellen in der Literatur und identifizieren Gemeinsamkeiten und Unterschiede sowie potenzielle Vor- und Nachteile.

Referenzen

- Chen, A., Qian, L., Yang, Z., 2021. Tontines with mixed cohorts. Scandinavian Actuarial Journal 2021 (5), 437–455.

- Milevsky, M.A., Salisbury, T.S., 2016. Equitable retirement income tontines: Mixing cohorts without discriminating. ASTIN Bulletin. The Journal of the IAA 46 (3), 571–604.

Das Rentenlabor in der Digitalen Rentenübersicht. Geplante Funktion: Umrechnung Kapital in Rente

Fri, 08 May 2026 11:09:41 +0000

Seit dem 1.1.2025 befindet sich die Digitale Rentenübersicht (DiRü) im Regelbetrieb. Auf den Hauptinformationsseiten findet der Nutzer nur zusammengefasste Informationen aus seinen Standmitteilungen. Zusatzfunktionen sollen im sogenannten „Rentenlabor“ innerhalb des DiRü-Portals zur Verfügung gestellt werden. Vorbild sind dabei Länder wie Dänemark und Schweden, in denen solche Rentenportale schon seit Jahrzehnten existieren und entsprechend umfangreiche Zusatzinformationen bereitstellen. Als erster Schritt wurde im Oktober 2025 im deutschen DiRÜ-Portal ein Inflationsrechner freigeschaltet. Als nächste Funktion soll eine Verrentung von Verträgen mit Einmalauszahlungen angeboten werden. Der aktuelle Diskussionsstand zu dieser Funktionalität wird dargestellt werden. Der Vortrag schließt mit einem Ausblick auf mögliche, weitere Funktionalitäten.

Behavioral Architecture for Lifelong Security: Engineering Financial Well-being

Thu, 07 May 2026 12:37:47 +0000

This webinar explores how Behavioral Economics can bridge the gap between complex financial products and actual consumer decisions within the pension and insurance industries. By shifting the focus from purely technical designs to the cognitive reality of "System 1" and "System 2" thinking, we will analyze why even the most robust actuarial models often face inertia and low uptake. The presentation moves beyond theory to examine proven strategies from leading global markets who have successfully maximized participation and savings rates. We will discuss how to apply Choice Architecture to overcome deep-seated biases that hinder effective risk protection across both retirement and insurance sector. Ultimately, this talk redefines the actuary's role as a "Decision Architect," capable of building scalable infrastructure that is both mathematically sound and humanly effective in a modern regulatory landscape.

Ablaufmanagement für Garantiestufen in der Auszahlungsphase - Altersvorsorgeprodukte dürfen kein Spielgeld werden

Thu, 07 May 2026 09:17:34 +0000

Private Altersvorsorge on Air: Ablaufmanagement für Garantiestufen in der Auszahlungsphase - Altersvorsorgeprodukte dürfen kein Spielgeld werden

Altersvorsorgedepot, Standarddepot und Garantieprodukt setzen auf unterschiedliche Absicherungssysteme der eingezahlten Beiträge und erwirtschafteten Erträge. Martina Backes erläutert in dieser Folge, warum ein Ablaufmanagement zur Absicherung der erwirtschafteten Erträge vonnöten und eine kontinuierliche Begleitung während der Laufzeit des Vertrages erforderlich ist.

Paradigmenwechsel - Beitragsproportionale Förderung und ihre Effekte

Thu, 26 Feb 2026 07:46:14 +0000

Update!!! Aktualisierte Version unter Berücksichtigung der 3. Lesung am 27. März 2026 im Deutschen Bundestag

Private Altersvorsorge on Air: Paradigmenwechsel - Beitragsproportionale Förderung und ihre Effekte

Die Reform ersetzt die bisherige Riester-Logik durch eine beitragsproportionale Förderung: 30 % Grundzulage (ab 2029: 35 %), gestaffelt bis 1.800 Euro, plus zusätzliche Kinderförderung. Einfacher, transparenter – aber mit neuen steuerlichen Effekten. Was sich wirklich verbessert und wo neue Fallstricke entstehen, zeigt dieser Vortrag.

Neue Produktwelt – Einordnung der Neuerungen in die Produktwelt der Altersvorsorge

Thu, 19 Feb 2026 10:21:28 +0000

UPDATE!!! Aktualisierte Version unter Berücksichtigung der 3. Lesung am 27. März 2026 im Deutschen Bundestag

Private Altersvorsorge "on Air": Neue Produktwelt – Einordnung der Neuerungen in die Produktwelt der Altersvorsorge

Ab 2027 startet die neue Produktwelt der Altersvorsorge, die Rendite und Flexibilität in den Fokus rückt. Ein zentraler Baustein ist das Altersvorsorgedepot ohne Garantien, das erstmals konsequent chancenorientierte Anlagen am Kapitalmarkt ermöglicht. Das Standarddepot bietet dabei einen einfachen, kostengünstigen Einstieg mit einer harten Effektivkostendeckelung. Auch die bewährten Garantieprodukte werden flexibler und erlauben künftig neben der Vollabsicherung auch eine 80-Prozent-Garantie für bessere Ertragschancen. Abgerundet wird diese Welt durch das neue Auszahlungsprodukt, das Sparern am Ende der Ansparphase maximale Freiheit bei der Wahl ihrer Rentenform gibt. Doch die neue Vielfalt hat klare Grenzen.

Building Sustainable Pension Systems in the Caribbean

Fri, 24 Apr 2026 14:19:44 +0000

For too long, pension and investment decisions have been framed primarily in technical and financial terms, while the lived experience of scheme members has been treated as secondary. Yet the true measure of actuarial and trustee/sponsor success lies in outcomes delivered for members - adequacy, security, fairness and trust. This presentation draws on our experience across investment and pensions consulting, fiduciary management and asset management to explore how member perspectives can be systematically embedded into decision-making. Themes will include: balancing affordability for sponsors with retirement adequacy for members; communicating complex trade-offs in accessible ways; and aligning actuarial analysis with what matters most to members’ financial well-being. Practical examples will be shared on how boards and advisers can move beyond compliance and risk metrics to deliver outcomes that are meaningful, measurable and sustainable.

Regulating the use of AI - Balancing Innovation with Beneficiary Protectio

Fri, 24 Apr 2026 13:35:03 +0000

As artificial intelligence rapidly transforms the financial services landscape, Caribbean pension regulators face the critical challenge of creating frameworks that harness AI's benefits while safeguarding pension beneficiaries. This presentation explores both the transformative potential and significant risks associated with the implementation of AI in pension management, offering practical regulatory guidance tailored to the Caribbean context.

Werkstattgespräch zur neuen privaten geförderten Altersvorsorge

Wed, 22 Apr 2026 12:00:16 +0000

Private Altersvorsorge on Air: Werkstattgespräch zur neuen privaten geförderten Altersvorsorge - Warum Anbieter jetzt strategische Entscheidungen treffen müssen

Die Neuerungen und erforderlichen Anpassungen im Rahmen von Produkt- und Prozessgestaltung sowie in der Beratung stellen Anbieter vor strategische Entscheidungen. Martina Backes, Torsten Schwendrat und Martin Gattung lassen sich im Werkstattgespräch über die Schulter blicken und skizzieren Überlegungen, die wegweisend für die Strategie von Anbietern sind. Denn betroffen sind alle Anbieter, sowohl die, die aktiv Riester verkaufen und/oder zukünftig ein neues Produkt der privaten geförderten Altersvorsorge anbieten, als auch die, die ausschließlich Riester-Bestandsgeschäft betreiben. Mit Produkt- und Anbieterwechseln müssen alle Anbieter, auch die neuen Marktteilnehmer, rechnen. Dann spielen unter anderem neues Recht, Höchstbeitragsgrenzen, die neue Förderung, Zertifizierungsbedingungen, aber auch Vertragshistorien eine wesentliche Rolle. In der Beratung sind ggf. Anlageberatung sowie neue Haftungs- und Dokumentationspflichten sicher umzusetzen. Auf diese Herausforderungen sollten sich Anbieter im Hinblick auf funktionierende Systeme und Geschäftsvorfälle, gut ausgebildete Mitarbeiter in der Verwaltung und Beratung sowie auf die Verwaltung von großen Datenmengen vorbereiten. Das Werkstattgespräch gewährt Einblick in die Vorbereitung der jetzt anstehenden Projekte und der zu treffenden Entscheidungen.

Update zur Beschlussempfehlung des Finanzausschusses vom 25. März 2026 - Änderungen bei staatlicher Förderung, der Erweiterung des Personenkreises und beim Standarddepot

Wed, 15 Apr 2026 08:15:18 +0000

Private Altersvorsorge on Air: Update zur Beschlussempfehlung des Finanzausschusses vom 25. März 2026 - Änderungen bei staatlicher Förderung, der Erweiterung des Personenkreises und beim Standarddepot

Die neunte Folge der Reihe „Private Altersvorsorge on air“ fasst die teilweise überraschenden Empfehlungen zur Gestaltung der Reform zusammen. Was sich speziell bei der Grundzulage, der Kinderzulage und der Einbeziehung von Selbstständigen ändert, darauf gibt es in diesem Video Antworten. Ebenso im Fokus: das Standarddepot mit einer reduzierten Kostengrenze. Damit hat der Gesetzgeber die Grundlage geschaffen, um per Verordnung ein Standardprodukt in öffentlicher Trägerschaft zu etablieren. Aufgrund seiner restriktiven Kostendeckelung und einer öffentlichen Trägerschaft positioniert sich das Standardprodukt in einem Spannungsverhältnis zum übrigen Produktportfolio. Diese Änderungen kommentieren Torsten Schwendrat, Martina Backes und Martin Gattung in einer vertiefenden Gesprächsrunde.

Digitale Abschlüsse in der Altersvorsorge unter neuen Vorzeichen - Erhöhte Komplexität rechtssicher in den Griff bekommen

Thu, 09 Apr 2026 07:35:56 +0000

Private Altersvorsorge on Air: Digitale Abschlüsse in der Altersvorsorge unter neuen Vorzeichen - Erhöhte Komplexität rechtssicher in den Griff bekommen

Mit der Reform der privaten Altersvorsorge ab 2027 steigen insbesondere beim elektronischen Abschluss die regulatorischen Anforderungen deutlich. Neue Prüfpflichten zur Angemessenheit und Geeignetheit, die bislang vor allem aus dem Wertpapierbereich bekannt sind, gelten künftig auch für versicherungsförmige Garantieprodukte. Anbieter müssen daher selbst bei rein digitalen Abschlüssen umfangreiche Informationen zu Kenntnissen, Erfahrungen, finanziellen Verhältnissen und Anlagezielen der Kunden erheben, Risiken prüfen und gegebenenfalls Warnhinweise ausgeben. In Kombination mit verschärften Aufklärungspflichten, umfangreicher Dokumentation und neuen Produktregeln erhöht dies die Komplexität digitaler Vertriebsprozesse erheblich und stellt Versicherer vor neue Anforderungen bei der Gestaltung rechtssicherer Online-Abschlussstrecken.

Reform des Wohn-Riesters - Zwischen spürbaren Verbesserungen und neuen Detailregeln

Fri, 27 Mar 2026 10:08:09 +0000

Private Altersvorsorge on Air: Reform des Wohn-Riesters - Zwischen spürbaren Verbesserungen und neuen Detailregeln

Die Reform der privaten Altersvorsorge soll vieles vereinfachen. Doch hinter diesem Versprechen steckt weiterhin ein System, das schwer zu durchschauen bleibt. Besonders bei der Nutzung der Eigenheimförderung zeigt sich: Zwischen echten Erleichterungen und neuen Detailregeln entsteht schnell ein komplexes Geflecht. Zwar bringt die Reform spürbare Verbesserungen, etwa eine drastisch verkürzte Besteuerungsphase beim Wohnförderkonto, den Wegfall der umstrittenen fiktiven Verzinsung und niedrigere Hürden für Umbauten oder energetische Maßnahmen. Gleichzeitig entstehen aber neue Herausforderungen. Der Vortrag zeigt, wo die Reform tatsächlich vereinfacht und wo neue Fallstricke entstehen.

Wake-Up Call: How (and Why) People’s Awareness on Pension Issues Should Be Raised?

Fri, 20 Mar 2026 08:29:17 +0000

The purpose of this webinar is to follow-up on the topic of “Wakeup Call: How (and Why) Peoples' Awareness on Pensions Issues should be Raised”, as discussed at the Social Security Forum, Panel 3, held on 2 November 2023.Keynote speaker is Professor Nicolas Barr, Professor of Public Economics European Institute and School of Public Policy, London School of Economics / Political Science ProgrammeWelcome and introduction• Maria Economou, Chairperson AAE Social Security Subcommittee• Tatiana Bitunska, Chairperson AAE Pensions CommitteeModerator: Tibor Parniczky Chair of WG Adequacy Designing pensions: Don’t overstate the usefulness of consumer choiceNicolas Barr, Professor of Public Economics, London School of Economics and Political Science The actuarial profession providing pension insights to the society – A best practice: SpainGregorio Gil de Rozas, Senior Director | Health, Wealth & Career, WillisTowers Watson Helping people get a better pensionDiego Valero, President at Novaster, Professor Q&AModerated by Maria Economou & Tibor Parniczky

Bestandsschutz – Risiken und Handlungsbedarf

Mon, 16 Mar 2026 15:35:46 +0000

Private Altersvorsorge on Air: Bestandsschutz – Risiken und Handlungsbedarf

Ein einziger Neuvertrag kann den Bestandsschutz vollständig beenden. Doch wie läuft der Entscheidungsprozess konkret ab? Welche zwei Wege sieht der Gesetzgeber vor – und wo lauern die größten Beratungs- und Haftungsfallen? Der Vortrag zeigt, wie der Wechsel (oder der Verbleib) technisch und rechtlich funktioniert und warum nur ein sauberer Prozess vor teuren Fehlentscheidungen schützt.