Impact prospectif de la pollution de l'air en assurances de personnes

Il est aujourd’hui légitime de penser que le changement climatique viendra sensiblement impacter les assureurs et leurs prochains exercices via l’apparition de nouveaux risques (risques physiques ou de transition) ou en renforçant la sévérité de ceux déjà existants. C’est dans ce contexte singulier que le régulateur prudentiel français a publié son premier exercice pilote climatique en 2020, reconduit en 2023, ayant pour objectif d’encourager les acteurs bancaires et assurantiels à opter pour une gestion prospective à court, moyen et long terme de ces deux familles de risques. Dans cet exercice, l’assurance de personnes a fait l’objet de la quantification des impacts du changement climatique au travers de trois études indépendantes : une première au sujet des conséquences des maladies à transmission vectorielle, une deuxième relative à l’impact des épisodes caniculaires sur la mortalité et une troisième analysant les effets de la pollution de l’air sur la santé. En se basant en partie sur ce dernier écrit, le présent mémoire a pour ambition d’étudier l’incidence prospective du fardeau que peut représenter la pollution de l’air sur la santé humaine. Le péril quantifié est la mortalité induite par une exposition à une concentration de différents polluants estimée par interpolation spatiale à la maille pixel d’1km² sur l’ensemble de la France métropolitaine (à l'exclusion de la Corse). De plus, une étude prospective projetant la concentration des polluants à horizon 2050 selon différents scénarios climatiques, règlementaires et énergétiques est réalisée afin d’anticiper l’évolution des risques prospectifs liés à la pollution atmosphérique. A la suite d’une évaluation de la matérialité des risques que représente chaque polluant, les résultats obtenus consistent en l’élaboration de zoniers et à la communication de tableaux de facteurs additifs majorant les hypothèses classiques de mortalité d’un assureur, selon différentes géographies, divers scénarios prospectifs et tranches d’âge. Enfin, une comparaison des résultats obtenus via la méthode proposée dans ce mémoire et ceux publiés dans le cadre de l’exercice pilote climatique de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) de 2020 est réalisée.